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L'Assurance de Prêt est une protection pour les emprunteurs qui souhaitent couvrir les remboursements de leur crédit en cas d'incapacité de paiement. Cela peut être dû à diverses situations imprévues telles que la perte d'emploi, un accident ou un décès. Ce type d'assurance permet aux futurs propriétaires de vivre sans stress et de s'assurer que leurs créances seront remboursées à temps. Pour trouver le meilleur contrat d'assurance prêt immobilier pour votre projet, il est conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché.
Il existe deux options pour les emprunteurs lorsqu'ils cherchent une assurance de prêt pour leur demande de crédit immobilier ou à la consommation.
Les banques ont tendance à imposer leur propre assurance de prêt, également appelée "assurance groupe".
Cependant, les emprunteurs ont le droit de choisir leur propre assurance prêt immobilier en dehors de celle proposée par la banque.
Les lois Lagarde et Hamon donnent cette liberté aux consommateurs en leur permettant de sélectionner leur assurance chez un assureur ou avec l'aide d'un courtier immobilier.
Pour pouvoir bénéficier de ce choix, les emprunteurs doivent se munir d'une garantie similaire à celle proposée par l'assurance groupe de la banque prêteuse.
Depuis le 1er juin 2022, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d'assurance en cours à tout moment sans être tenus d'attendre une date d'anniversaire particulière. Les détenteurs de crédits immobiliers existants peuvent également bénéficier de ce droit à compter du 1er septembre 2022.
L'assurance de prêt offre une protection pour les risques qui peuvent empêcher le remboursement du prêt. Il est important de ne pas se concentrer uniquement sur le prix de l'assurance lors du choix d'une offre, mais également de considérer les garanties proposées pour trouver le contrat le plus avantageux pour votre projet.
Tous les contrats d'assurance de prêt immobilier comprennent une garantie décès obligatoire. Si l'assuré décède avant la fin du contrat de prêt, l'assureur remboursera l'établissement prêteur pour le capital restant dû en proportion de la somme assurée. Le motif du décès peut avoir une influence sur la couverture.
La garantie PTIA couvre l'incapacité permanente de l'assuré à exercer une activité rémunérée sans assistance pour effectuer les actes courants de la vie. Elle est considérée comme la troisième catégorie de la Sécurité sociale. La perte d'autonomie doit être de 100 % et être constatée par un professionnel avant l'âge de 65 ans de l'assuré. L'assureur remboursera alors le capital restant dû en considérant la somme assurée.
La garantie IPT correspond à la deuxième catégorie de la Sécurité sociale et protège l'assuré incapable d'exercer une activité rémunérée en raison d'une invalidité physique ou morale. Il doit être constaté avant l'âge de 65 ans. Si le taux d'invalidité contractuel est compris entre 66 % et 99,9 %, l'assureur prendra en charge le remboursement.
L'IPP (première catégorie de la Sécurité sociale) est nécessaire si l'emprunteur n'est plus en mesure d'exercer son activité professionnelle en raison d'une invalidité professionnelle ou fonctionnelle, mais peut continuer sur un poste adapté. L'assureur remboursera alors une partie des mensualités calculée en fonction du taux d'invalidité (entre 33 % et 66 %) et de la somme assurée.
La garantie Invalidité professionnelle (IP PRO) est une option d'assurance prêt immobilier qui couvre l'emprunteur en cas de perte de revenus suite à une incapacité de travailler dans sa profession en raison d'un accident ou d'une maladie. Cette garantie offre une protection financière supplémentaire pour les emprunteurs, en leur permettant de continuer à rembourser leur prêt immobilier même en cas de situation difficile.
En d'autres termes, les emprunteurs doivent prouver qu'ils ont une assurance qui offre les mêmes couvertures et protections que l'assurance groupe proposée par la banque. Si c'est le cas, ils peuvent alors choisir une assurance qui leur convient le mieux en termes de coût, de couverture et de services.
Il est important de savoir que les lois Lagarde et Hamon sont là pour protéger les consommateurs et leur donner plus de liberté de choix dans leur assurance prêt immobilier. Ainsi, les emprunteurs peuvent trouver l'assurance qui répond le mieux à leurs besoins sans être obligés d'accepter l'assurance imposée par la banque.
En résumé, les lois Lagarde et Hamon permettent aux emprunteurs de choisir leur assurance prêt immobilier en dehors de celle proposée par la banque prêteuse, et c'est pour cela que nous vous proposons de comparer l'ensemble des contrats en quelques clics gratuitement et sans engagement.
La protection de l'emprunt peut varier en termes de quotité. Elle dépend du pourcentage du montant du prêt que l'assurance couvre en cas d'un événement malheureux. Si l'emprunteur est seul, la banque exigera la garantie pour tout le montant emprunté, ce qui représente une quotité de 100%.
Cependant, lorsqu'il y a plusieurs emprunteurs, appelés co-emprunteurs, la couverture est déterminée en fonction des ressources financières de chacun.
Par exemple, pour un couple, ils peuvent opter pour une quotité de 50% pour chaque personne, ou une répartition de 70% / 30% ou encore 100% pour chaque conjoint.
Une quotité de 100% garantit un remboursement intégral en cas de décès prématuré d'un des conjoints. Bien que plus coûteuse, cette option offre une plus grande sécurité pour les assurés.
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